新一轮降息潮下 银行理财、基金、保险产品最受追捧

“人生第一个定期存款，利率3.3%，成功拿下！”近日，杭州的张女士刷到存款利率即将下调的消息，就近去了离家不远的南京银行滨江支行，最后买了3年期的定存，利率为3.3%。几天后，存款利率就迎来了年内第二次下调，这一波，六大国有行、部分股份行皆发布了关于调整人民币存款挂牌利率的公告，最低调降10个基点，最高调降25个基点。无疑，主流存款利率已进入“2.0”时代，有市民感叹“幸好存得早”，也有人纠结，以后财要如何理。

存款利率年内第二次下调，利率进入“2”时代

“上海银行3年期定存3%”“江苏银行滨江支行3年期定存利率是3.3%”“我刚刚去了工行，3年期利率才2.6%”……最近木白（网名）在身边朋友的各种推荐下，终于赶在8月31日买了江苏银行的3年期定存产品，虽说比不上前几年的利率，但3.3%还是超出了他的期待，“当天存的时候，银行工作人员还说第二天就降息了。”

随后，第二日，六大国有行、部分股份行就发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率均已降至1.55%、1.85%、 2.20%、2.25%，分别调降10个、20个、25个、25个基点。

随后，北京银行、上海银行、苏州银行、重庆银行等城商行也陆续跟进下调定存挂牌利率，下调幅度为10-35个基点，其中多家银行调整幅度与大行相同，3年、5年降幅最高为25个基点。

这已是今年以来的第二轮下调。

上一次调降是在6月8日，彼时，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行在内的五大国有银行下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%，定期存款2年期、3年期、5年期利率分别下调至2.05%、2.45%和2.5%。紧接着，股份行纷纷跟进下调。

值得一提的是，这一轮存款“降息”之后，国有大行和股份行、城商行的存款利率已经普遍进入“2.0”时代。

23款银行理财跑赢了存款利率

随着银行存款利率走低，银行理财、基金、保险产品都备受关注。

有业内人士表示，如果想要短期储蓄，在银行存钱最好；想要长期储蓄的话，保险或许是更好的选择，特别是在现在的市场环境下，能够提前锁定较高的利率。

从收益来看，近期，理财产品中也跑出了不少“黑马”，有23款银行理财跑赢了存款利率。具体展开，同花顺数据显示，目前存续的委托期为3~5年的银行理财产品，剔除私人银行理财产品，过去三年的年化单位净值增长率（根据复权净值计算）≥2.20%（国有行整存整取三年期挂牌利率）的银行理财产品有23只，不过均为非保本浮动收益型。

从运作模式来看，7只产品属于开放式净值型，其余16只均为封闭式净值型。其中委托期最短的1124天，最长5年。

基金方面，近一年超3900只基金年化收益率跑赢一年期存款挂牌利率。据Choice的统计口径，当前全部基金产品中，以近一年（2022年8月29日-2023年8月29日）年化收益率来看，超4000只产品实现正收益，其中年化收益率≥1.55%（一年期存款挂牌利率）的合计约3931只，年化收益率≥2.22%（三年期存款挂牌利率）的合计约3019只。

此外，保险产品也吸引了不少目光。预定利率3.50%的保险产品全面下架后，目前险企主要销售的储蓄险产品一般包含以下三大类：一是预定利率3.00%的增额终身寿险；二是预定利率为2.50%的分红型保险；三是年金险搭配万能账户，其中万能账户预定利率为2.00%。