利率3%+的大额存单平替 考虑一下？

起存金额较低 额度相对充足

银行降息潮下，大额存单成了稀缺品，拼的是手速，因此，一些银行推出大额存单的“平替”——特色存款，其利率略低于大额存单，但远高于普通定期存款，且起存金额较低，额度相对充足，同样受到储户的追捧。

特色存款利率普遍超过3%

特色存款是各商业银行在降息通道下的主要吸储手段，利率和起存金额均介于普通定期存款和大额存单之间，期限则有长有短，有些还兼具流动性。

目前市面上比较有辨识度的“特色存款”包括：建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”、广发银行的定制存款“花样存”等。

记者梳理发现，各家银行的“特色存款”产品起存点通常在1000元-1万元之间，利率则比普通定期存款产品高20-60个基点，但比大额存单低20-40个基点。

以安心存为例，目前该特色存款三年期最高利率3.1%，五年期最高3.15%。而该行普通整存整取三年期和五年期利率分别为2.5%和2.55%。

与动辄数十万元的大额存单相比，1万元起存的安心存也更加亲民。

民生银行杭州分行理财经理告诉记者：“‘安心存’是民生银行特色存款产品，针对老年、社区、代发工资、亲子等客群，设计有不同的起存金额与定价，多种期限供客户灵活选择，是目前大额存单额度不足的情况下，客户接受度最高、销售最火的产品。”

此外，该行的ESG主题结构性存款也相对受关注，该理财经理说：“结构性存款因为内嵌了期权结构，并且购买视同理财需要‘双录’，导致客户接受度普遍不高。但实际上产品从收益到设计都非常好，银行内部员工购买很多，是大额存单的理想替代产品。比如我行最新推出的挂钩乡村振兴指数结构性存款，三年期收益为3%-3.36%，客户急需用钱时可在手机银行上按3%的收益转让，转让成功率约为70%，且不向客户收取转让手续费。”

此外，杭州联合银行的“幸福多利存”目前利率最高可达到3.1%，该产品是杭州联合银行的一款智能定期存款产品，起存金额5万元；招行的“月月存”首笔存入，特惠利率也可以达到3%；广发银行1000元起存三年期的“花样存”利率为3.1%，同样高于同期限利率为2.5%的整存整取定期存款。

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